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Os 17 golpes financeiros mais comuns do Brasil

os 17 golpes financeiros mais comuns no Brasil

Os golpes financeiros estão se tornando cada vez mais comuns. Segundo levantamento da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), 22% dos brasileiros já foram vítimas de pelo menos uma delas.

Outra pesquisa publicada em dezembro de 2022 indicou que 8,4 milhões de pessoas foram vítimas de fraudes financeiros apenas no último ano. Dados do CNDL e SPC Brasil, em colaboração com o Sebrae. Não importa de qual dos golpes financeiros estamos falando, uma coisa é certa: a melhor forma de se proteger é a informação! Por isso falar sobre isso é tão importante.

O que é um golpe financeiro?

Golpes financeiros é um tipo de fraude que defrauda a vítima, seja um indivíduo ou uma empresa, por um valor em dinheiro. Além da perda financeira, esses golpes podem causar danos psicológicos a quem os vivencia.

Os métodos de enganar as vítimas variam. Hoje, há cada vez mais golpes financeiros na Internet. Por exemplo, os golpistas se aproveitam da crescente popularidade dos aplicativos financeiros. Mas isso não significa que a internet seja o problema. O desafio é que esses criminosos usam ofertas e histórias muito convincentes ao abordar suas vítimas, e muitas vezes acabam sendo enganados.

Lista de golpe financeiro mais comuns: 

  1. Golpe do pix

O golpe do Pix ocorre quando uma vítima é persuadida a transferir dinheiro imediatamente para outra conta bancária. Pode haver vários motivos para ela ter feito isso: comprar um produto que não existia, pedir dinheiro a um suposto conhecido, falso sequestro.

Como o Pix está tão popular agora que conquistou os brasileiros, é importante ficar atento para que ele não seja vítima de agentes mal-intencionados. Outro ponto que pode preocupar muita gente é a segurança dessa forma de pagamento, que envolve tantas fraudes. Se for o seu caso, fica a dica: leia nosso texto para responder se o Pix é seguro.

  1. Golpe do Whatsapp 

É famoso nas redes sociais onde criminosos se passam por alguém e começam a exigir dinheiro pelos contatos dessa pessoa no WhatsApp. Os golpistas usaram a foto da vítima, mas disseram a amigos e familiares que ela havia mudado de número. Então ele pediu dinheiro, dizendo que tinha negócios urgentes.

  1. Clonagem de cartão de crédito

O golpe mais comum identificado pelas pesquisas da Febraban e CNDL e SPC Brasil é a clonagem de cartão de crédito. Na primeira pesquisa, ele foi indicado por 48% dos entrevistados.

Esse crime ocorre quando golpistas utilizam dados de cartões de terceiros para realizar compras. Outra pesquisa, realizada pela especialista em segurança digital PSafe, mostrou que um em cada seis brasileiros havia clonado seus cartões. 73% dos entrevistados disseram que temem fazer compras online devido a golpes financeiros.

  A melhor forma de saber se o seu cartão foi clonado é ficar atento às faturas e notificações de compra: se você vir uma transação que não reconhece, avise o seu banco.

  1. Golpe do empréstimo consignado 

Existem muitos golpes financeiros de empréstimo e nós os discutimos aqui. Golpes de folha de pagamento são um deles. Isso é o que acontece quando os golpistas abordam suas vítimas com contracheques muito favoráveis, até bons demais para ser verdade (e são!). Nesses casos, os golpistas vão convencer a pessoa de que, para emitir os boletos, ela deve pagar uma taxa de registro ou até mesmo parte do empréstimo. Na sequência, o criminoso sumiu com o dinheiro.

  1. Golpe do sequestro falso

O cada vez mais famoso golpe de sequestro falso ocorre quando os criminosos fingem ter sequestrado a família da vítima. Sem saber que é mentira, a vítima pode ficar desesperada e acabar fornecendo ao fraudador informações valiosas, como o nome de um ente querido. Claro, os bandidos vão exigir pagamento da vítima para libertar o familiar supostamente sequestrado. No entanto, toda a situação é apenas um grande teatro muito ruim.

  1. Golpe do FGTS

Esse golpe costuma usar como isca um saque especial do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Os fraudadores conseguiram transferir R $1.000 pelo aplicativo Caixa Tem de quem ainda não havia sacado o valor a que tinha direito, por meio de hacking de conta no aplicativo do beneficiário.

  1. Golpe da restituição do imposto de renda

Golpes financeiros falsos de reembolso IR tentam induzir as vítimas a compartilhar dados privados ou clicar em links infectados. O objetivo é obter informações pessoais para futuras fraudes, ou mesmo infectar o telefone ou computador da vítima com um vírus através de um link quebrado. 

  1. Golpe da maquininha quebrada ou delivery

Um entregador de aplicativo, normalmente usado para entrega de comida, chega a um cliente para fazer um pedido e faturar a máquina. A fraude aconteceu porque o golpista disse que o visor da sua maquininha estava quebrado. Com isso, ele insere uma compra com um valor maior do que o que o cliente pagou.

Em outra variação do golpe, após a primeira cobrança, o golpista alega que houve um erro e pede para usar novamente o cartão de crédito. Uma terceira possibilidade é fazer pagamentos em máquinas com visores adulterados. O cliente vê um valor na tela, mas está errado: o preço cobrado na verdade é mais alto.

Portanto, nunca aceite pagamentos usando uma máquina que não possa ver o visor. Além disso, pode ser útil manter as notificações do cartão ativas no telefone, caso a tela tenha sido adulterada. Portanto, você será notificado assim que a transação for concluída.

  1. Conta laranja

Alguém pediu para usar sua conta bancária “emprestada”? Ou até mesmo pedir para você ajudar a pagar e depois pedir para você repassar a terceiros? Tenha muito cuidado, pois pode ser uma conta laranja. É crime deixar que outra pessoa opere suas contas digitais, mesmo que sejam parentes ou amigos!

  1. Golpe da falsa central de atendimento

É o que acontece quando você recebe uma ligação de um suposto funcionário de uma empresa conhecida ou até mesmo do seu banco. Call centers falsos afirmam que a ligação é para avisar que seu cartão foi clonado, ou até mesmo para confirmar transações suspeitas que possam ter sido feitas em sua conta bancária.

Presumivelmente, para ajudar a vítima e impedir os movimentos estranhos, o contato do outro lado da linha pede dados pessoais ou sua conta bancária.

Seu banco nunca pedirá um PIN por telefone! Seja cético e não compartilhe informações sobre links ou links suspeitos. Procure sempre os canais oficiais.

  1. Golpe do boleto falso

Um boleto falso é levado até você e pode ser enviado por e-mail, mensagem de texto ou WhatsApp. Você não sabe que é uma fraude e mesmo sem perceber a cobrança acha melhor pagar, afinal seus dados estão corretos e a empresa é bem conhecida.

A lógica da fraude de bilhetes falsificados está se tornando cada vez mais profissional e está se aproximando do padrão de cobrança original. Quando a vítima paga, é claro que o dinheiro vai para os bandidos.

  1. Furto ou roubo de celular

Você provavelmente está ciente de que um telefone roubado ou furtado pode ser pior do que um dispositivo perdido hoje em dia, pois os golpistas se aproveitam disso para usar aplicativos financeiros.

Nesse caso, o curso de ação mais fácil para os criminosos é pegar seu telefone desbloqueado. De moto, bicicleta ou até mesmo correndo, eles passam e arrancam o smartphone da sua mão antes que você tenha tempo de reagir.

Saber como proteger seus dados é muito importante!

  1. Golpe do motoboy falso

Imagine receber uma ligação dizendo que seu cartão foi clonado. Para evitar problemas, o atendente vai pedir para você digitar sua senha e outros dados e cortar o cartão, mas sem danificar o chip. Para facilitar sua vida, a agência enviará um mensageiro à sua porta para retirar o cartão fraudulento.

Bancos seriamente confiáveis ​​cancelam digitalmente seu cartão para evitar fraude ou clonagem, então você simplesmente joga fora o plástico. Nunca dê seu cartão a estranhos.

  1. Esquema Ponzi

Uma pirâmide financeira, também conhecida como “esquema de pirâmide”, ocorre quando o retorno do investimento de um investidor depende da entrada de um novo entrante no negócio. Ou seja, o lucro que ele obtém investindo seu dinheiro em algo não vem da venda de um produto ou serviço, mas do envolvimento de mais pessoas.

Vamos dar um exemplo para facilitar. Imagine que um de seus parentes lhe diga que ganha muito dinheiro vendendo cosméticos com a marca “Sempre bonita”. Mas para comprar os produtos da marca, você precisa se tornar um membro e pagar uma taxa de iniciação. Entrando no grupo, você pode comprar cosméticos da “Sempre Bonita” por um preço melhor e revendê-los. Aí você compra muito porque acha que as vendas vão ser grandes.

É assim que os esquemas de pirâmide se sustentam. À medida que mais pessoas se juntam e o topo ganha mais e mais dinheiro, os recém-chegados precisam ser responsáveis ​​por trazer novos membros para que possam se beneficiar também.

  1. Golpe do link falso

Você se deparou com um negócio que é bom demais para ser verdade? Tenha cuidado, isso pode ser um golpe de phishing. Para que esse golpe ocorra, as vítimas precisam clicar em um link que recebem.

Normalmente, ela precisa fornecer dados pessoais em troca de algum benefício, como uma oferta ou contratação de um produto ou serviço.Na realidade, é tudo falso e os links instalam vírus e aplicativos de coleta de dados. Os criminosos têm acesso a informações pessoais sobre as vítimas.

  1. Golpe do leilão falso

Esse golpe é realizado em sites que simulam leilões falsos, oferecendo produtos a preços bem abaixo dos praticados no mercado. No entanto, para garantir uma compra, o consumidor precisa pagar imediatamente.

Muitas vezes, os golpistas usam o argumento de que o valor oferecido é de curto prazo. Feito isso, o criminoso desaparece com o dinheiro.

Nota: Pesquise sobre a empresa antes de comprar em um site de leilões! Também é importante notar que tais pagamentos não devem ser feitos em contas de pessoas físicas.

  1. Golpe do INSS

Os criminosos se fizeram passar por funcionários do Instituto Nacional do Seguro Social e pediram informações pessoais e fotos de documentos a pretexto da chamada Prova de Vida, que evitou o chamado “bloqueio de pagamentos”. Para enganar as pessoas, o golpista pode até enviar um link para a vítima solicitando a biometria facial e citando alguns dados sobre a pessoa para que ela acredite que a história é verdadeira.

O INSS alerta que golpistas podem abordar possíveis vítimas por carta, e-mail, telefonema ou WhatsApp ou mensagem de texto. Se isso acontecer, será um golpe.

Agora que você conhece os golpes mais comuns, é importante saber como se proteger e proteger sua carteira.

Por que as pessoas caem em golpes?

Uma pesquisa com vítimas de fraudes financeiras realizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que é vinculada ao Ministério da Economia, ajuda a entender os principais motivos que levam os entrevistados a vivenciar essa situação.

De acordo com pesquisas, a maioria das razões pelas quais as pessoas caem em golpes são:

  • Aparência do site usado no golpe transmitia confiança (39,9%);
  • Outros familiares ou amigos já haviam feito um investimento similar ao que era prometido no golpe (38,8%);
  • Bom atendimento por parte dos fraudadores (35,4%);
  • Baixo valor em dinheiro exigido (30,9%);
  • Desconhecimento da modalidade do golpe (24,7%).

Como evitar cair em um golpe?

Desconfie de ofertas repentinas e boas demais

Um padrão recorrente em golpes financeiros envolvendo dinheiro é oferecer às vítimas algo bom demais para ser verdade. É uma tática que torna as armadilhas irresistíveis. Sempre duvidou!

Pesquise sobre a empresa

Uma empresa foi exposta a ofertas exorbitantes? Pesquise em sites conceituados onde você pode ver depoimentos de outros clientes, verifique se a agência existe e se a pessoa que você está contatando é realmente um funcionário da empresa.

Observe padrões suspeitos

Os golpes finnceiros estão em constante evolução, mas as táticas são semelhantes: abordar as vítimas de uma forma que parece real, com benefícios incríveis e um certo senso de urgência. Repense antes de aceitar uma oferta ou clicar em algo

Repense antes de aceitar uma oferta ou clicar em algum link

Um senso de urgência é comum em fraudes financeiras. Seja em um leilão ou um link falso, os criminosos impedem que as vítimas tenham tempo para pensar e assim agir sem pensar. Reflita várias vezes.

Calcule se a oferta faz realmente sentido

Se eles estão te oferecendo condições especiais, vale escrever isso na ponta da caneta e ver se a oferta é realmente boa e viável. Se você tiver alguma dúvida, volte para a dica 4 e pense novamente!

Acabei caindo em um golpe, e agora?

O que você fará se cair em um golpe dependerá da dinâmica do golpe. Mesmo assim, algumas operações são válidas para a maioria das situações.

Seja ágil

Você precisa agir rapidamente após golpes financeiros, pois isso pode determinar se você pode ou não receber seu dinheiro de volta. Por exemplo, se você fizer uma transferência ou alguma movimentação na sua conta bancária, você precisa entrar em contato imediatamente com a instituição financeira e explicar o ocorrido. Isso também se aplica a fraudes com cartão de crédito.

Grave, anote e documente tudo

O golpe envolve alguma conversa nas redes sociais ou no WhatsApp? Já transferiu para a chave Pix do golpista? Registre tudo com prints. Se você entrar em contato com uma instituição financeira, como um banco, também deverá anotar o número do contrato.

Registre-se para Boletim de ocorrência

É muito importante se cadastrar em um Boletim de Ocorrências (BO) que contenha todas as informações sobre o seu caso. Registros provando fraude seriam úteis aqui.

A Gestaum Digital traz conteúdos como este semanalmente para te ajudar. Precisa fazer a sua contabilidade? Entre em contato!

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