Saúde financeira é muito mais do que gastar menos do que ganha. Aprenda o que significa ter uma boa saúde financeira, qual a importância na sua vida e como mensurar algo que pode parecer subjetivo.
As finanças são uma fonte de estresse para 58,4% dos domicílios brasileiros, conforme a pesquisa Índice de Saúde Financeira do Brasil, realizada pela Federação Brasileira de Bancos em cooperação com o Banco Central e membros do sistema financeiro do país.
Aliás, a relação entre saúde financeira e saúde mental é muito forte. O Instituto de Políticas sobre Dinheiro e Saúde Mental, uma organização do Reino Unido que se concentra em pesquisas sobre o tema, concluiu que as dificuldades econômicas podem levar a uma série de problemas de saúde, como ansiedade, estresse e insônia. Outra constatação foi que quem sofre com esses problemas tende a tomar decisões financeiras piores, dificultando sua situação.
Se a saúde financeira e a saúde mental estão tão interligadas, o que fazer com as finanças? A seguir, confira as respostas para as principais dúvidas sobre o tema.
O que é saúde financeira pessoal?
A saúde financeira é um conjunto de características que definem como você lida com o dinheiro.
Ter boa saúde financeira significa conseguir honrar seus compromissos financeiros, tomar boas decisões financeiras, ter disciplina e controle para atingir seus objetivos, sentir-se seguro quanto ao seu futuro financeiro e ter liberdade para fazer escolhas que lhe permitam aproveitar a vida.
Dito isso: gastar menos do que ganha é o ponto de partida para começar a focar na sua saúde financeira. Mas mantê-lo também envolve planejamento para poder lidar com circunstâncias imprevisíveis (por exemplo, perder uma fonte de renda ou ter grandes despesas não planejadas).
Como fazer para manter uma boa saúde financeira?
Uma boa saúde financeira é resultado de planejar e saber o que fazer com o seu dinheiro.
Sabe quando você quer cuidar da sua saúde e seguir essas dicas básicas? Comer uma alimentação balanceada, beber água, fazer atividade física… a saúde financeira é a mesma coisa: é preciso estabelecer uma rotina para saber como usar melhor os seus recursos.
É importante passar um dia financeiro organizando suas contas, testando modelos de orçamento até encontrar o que funciona melhor para suas necessidades e planos. Organizar suas finanças pessoais fica muito mais fácil quando você adquire o hábito.
Claro, fazer isso pode ser um desafio – e o dinheiro nem sempre é suficiente. Com uma renda média brasileira de R$ 1.380 hoje, organizar suas finanças por ordem de prioridade não cabe em todas as realidades. Mas sim, é possível usar o dinheiro com sabedoria. Por isso investir em educação financeira também é importante.
Por onde começar?
No Blog da Gestaum temos uma série sobre como organizar suas finanças. Também existe material gratuito na internet que pode te ajudar a se manter financeiramente saudável, mas é importante saber o quão confiável é a informação, como cursos online gratuitos na Faculdade Getúlio Vargas (FGV) sobre como organizar o orçamento doméstico. O Serasa também desenvolveu um curso completo e gratuito em parceria com a Descomplica.
Por exemplo, o banco central tem uma página dedicada à cidadania financeira com diversos conteúdos para quem quer planejar e organizar melhor seu dinheiro. O Bacen também firmou parceria com a Escola de Administração Financeira (ESAF) para oferecer cursos online gratuitos de finanças pessoais abordando os seguintes temas:
- nossa relação com o dinheiro;
- orçamentos pessoais e domésticos;
- crédito e dívida;
- consumo planejado e consciente;
- poupar e investir;
- prevenção e proteção;
- Serviços Financeiros ao Consumidor.
Qual a sua importância?
A saúde financeira afeta diretamente a saúde mental e o bem-estar das pessoas. Uma vida financeira equilibrada lhe dá maior segurança nas escolhas que você faz, a capacidade de gastar dinheiro intencional e livremente e planejar o seu futuro.
Resumindo, uma vida financeira saudável é saber o que fazer com o dinheiro.
Como medir a sua saúde financeira?
Se você está vivendo no limite entre suas receitas e suas despesas, sentindo a pressão dos compromissos financeiros e sentindo que vai sobrar pouco dinheiro no final do mês, você não está sozinho.
Para entender sua situação financeira, é importante considerar tudo o que ela envolve. Segundo o Consumer Financial Protection Bureau (ou Agência de Proteção Financeira ao Consumidor), existem quatro elementos para a saúde financeira. Esses elementos são:
- Sentir-se no controle;
- Conseguir lidar com choques financeiros (como perda repentina de renda ou imprevistos);
- Conseguir fazer planos;
- Há flexibilidade de escolha.
- Se esses fatores já fazem parte da sua realidade, é provável que sua vida financeira esteja saudável.
Após responder a todas as perguntas, você pode rever seus resultados e compará-los com a média brasileira.
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